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外国人如何在西班牙开设银行账户

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2017-08-21

近期有朋友提问:我希望在西班牙开户,是否很困难?

只要依据银行要求准备充分相应文件,外国人可以在西班牙任何银行开设自己的个人账户。

首先,是有效身份证件。即有效护照。

其次,是收入证明。每每提到收入证明,中国客户会觉得不知所措,以为很难界定。收入证明可以根据每个客户的不同具体情况,具体分析,但一般分为两类。

第一类是受雇或自雇。受雇就是自然人受雇于公司或单位,有固定工资。自雇是类似于Freelance的概念,是自负盈亏的个人经营,但并没有成立公司,有相对固定的自营收入。这种情况的客户,必须准备:

a.  工资收据。或者叫工资单,一般公司和单位的财务或人事可直接出具。

b.  缴税证明。很多客户对此非常疑惑,其实大可不必。我们的工资一般都是税后工资,自然可以获得缴税证明。公司或单位的财务,可以出具这个证明,一般来说这个证明可以由工资单内体现。当然,公司的财务会向税务局报税,也可以从税务局处申请到客户的缴税证明,这个是最官方的证明。一句话,只要找自己单位的财务申请即可。如果是自雇,则是个人报税后的税单。

c.  企业开具的证明。这个证明应当详细注明,职务,在职时间,合同类型,年薪总金额。一般也是由企业或单位的财务,人事,或上司领导处申请。出国旅游过的朋友,可能多少会了解一些。

第二类,是业主。即公司所有人,或股东。

符合业主情况的客户,需要提供,分红证明,和公司财务报表。

一般公司财务报表中的企业收益表,会体现分红情况,如果客户的收入来自公司分红,则可以不用单独另外提供分红证明。


一般如此,可以直接提供出英文版本并加盖公章的文件,可以这样准备出来。有些银行会直接认可英文版文件,免去了额外翻译的花费。中文文件一般需要做官方的西班牙语翻译。有些银行会更加严格,要求外国文件必须做公证认证,客户也可以一步到位,在国内公证处做个西班牙翻译加双认证,一般需要2-3周时间。

委托De Micco律所的客户,可以在准备材料的同时,将第一手材料发送给我们的律师。我们的律师会在材料基本齐全时,和银行启动预审核,材料被认可就可以免去双认证的要求。

材料必须由申请人,即客户本人当场递交,并在银行留下签字。提交后一般会有3-5天的时间进行审核,一般材料齐全即可开户。当然具体案例具体分析,也不排除银行拒绝开户。

很多客户在到达西班牙前,委托我律所进行材料准备指导及预审核,在到达西班牙后第一时间申请开户,在回国之前就开户成功,并可以通过国内的网银,进行转账操作。


重要:附加材料。

附加材料只有当自己来源账户户主与西班牙银行账户持有者非同一人时,才需提供。

简单来说,A客户在西班牙申请开户,开户后由国内其他人B账户转入资金,到西班牙A客户的账户内。

这种情况则需要提供AB的资金关系文件(官方翻译版,双认证版),以及B个人的身份及收入证明(同上)。

民事关系文件,可以是AB的借贷合同。

如果资金来源于其他公司,则需要提供户主和资金来源的企业之间的产权关系,以及该公司的财务报表。

这种情况就比较复杂,客户应根据自己的实际情况咨询我方律师。

 

De Micco & Friends 的律师和审计师,拥有超过1000项房地产交易的经验,可以保证客户获得安全优化的购房流程。律师会陪同买方,从出价(购买选择权)到合同的起草,公证及支付,以及最终的现有抵押贷款排除,完成所有流程。如果有部分贷款的计划,我们也能够给予帮助和建议。

如需预约一次免费的起始咨询,请联系我们位于西班牙Palma de Mallorca的总部。根据您考虑的项目位置和类型,具体税务或法务咨询类型,以及您更加常用的沟通语言,我们相应的本地律师和税务审计师会及时回复。国际客户及西班牙投资项目通常由我们位于Palma de Mallorca,巴塞罗那,或马德里的办公室办理。联系方式如下:

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